Россия 1913 год. Статистико-документальный справочник

ОГЛАВЛЕНИЕ

V. ФИНАНСЫ. КРЕДИТ. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

2. Кредитная система

А. Банковский кредит

Ю.А.Петров

Сложившаяся во второй половине XIX в. кредитная система России была вызвана к жизни потребностями капиталистической модернизации народного хозяйства и отражала аграрно-индустриальный характер экономики страны. На ее формирование и механизм функционирования заметный отпечаток накладывала экономическая политика самодержавия, направленная на регулирование экономических процессов через систему учреждений государственного кредита.

К началу первой мировой войны Россия обладала достаточно развитой кредитно-банковской структурой, отвечающей запросам различных секторов народного хозяйства в финансировании. В рамках ее действовали как государственные, так и частные кредитные учреждения, а также муниципальные и сословно-корпоративные. Сферой их деятельности являлось снабжение средствами капиталистического торгово-промышленного оборота (коммерческий кредит, см. табл. 1) и операции с недвижимостью (ссуды ипотечные под залог земли и городской собственности — см. табл.2, 3).

Потребительский кредит под заклад движимости предоставляли ломбарды (см. табл.4). Приводимые сведения извлечены из выходивших периодически официальных статистических справочников «Ежегодник Министерства финансов», в котором публиковались балансовые данные учреждений потребительского и коммерческого кредита, и «Статистика долгосрочного кредита в России», где отражены операции кредита ипотечного. Для отражения динамики развития представлены данные 1913 г. в сравнении с 1900 г.

Таблица 1

Система коммерческого кредита в России на 1 января 1900 и 1914 гг. (млн. руб.)

 в числителе — данные за 1900 г., в знаменателе — данные за 1914 г.

Кредитные учреждения

Число учреждений

Число филиалов

Капиталы (основные, запасные и пр.)

Пассивы *

Учет **

Ссуды ***

Ценные бумаги

Суммы балансов

В % к 1900 г.

Удельный вес % к итогу

Государственный банк 1

1

122

53

594,0

225,0

1205

51,6

1594,0

290

46,7

 

1

146

55

1228,2

594,4

361,7

107,9

4624,0

 

37,8

Акционерные коммерческие банки 2

42

274

2826

570,5

421,5

3455

1120

14239

441

41,7

 

50

778

836,5

2539,0

1546,5

1615,1

314,9

6284,6

 

51,4

Общества взаимного кредита 3

111

37,9

168,3

127,1

766

9,2

2482

427

7,3

 

1108

151,0

869,0

609,1

2446

212

1059,7

 

8,7

Городские общественные банки 4

241

39,0

97,2

70,3

431

141

1451

180

4,3

 

319

 

462

180,0

126,1

103,0

17,6

261,3

 

21

Итого 5

821

 

412,5

1430,0

844,3

584,7

186,9

3411,2

 

100

 

2402

 

1088,7

4816,2

2876,1

3415,6

461,6

12229,6

358

100

                                                                                             

Источники: Ежегодник Министерства финансов. Вып.1901 г. СПб., 1902. С.336-347, 348-359; Там же. Вып. 1902 г. СПб., 1903. С.234-275; Там же. вып.1914 г. Пг., 1914. С.155-162, 200-313, 324-349; Сводный баланс городских и сельских общественных банков на 1 января 1914 г. СПб., 1914.

* Вклады срочные и бессрочные, а также текущие счета в Государственном банке; кроме того — средства казны.

** Учет векселей с двумя подписями и соло-векселей с обеспечением, вышедших в тираж ценных бумаг (государственных и частных) и торговых обязательств.

*** Ссуды срочные и бессрочные (специальные текущие счета или онколь), под залог ценных бумаг (государственных и частных), векселей и товаров, драгоценных металлов, недвижимости и т.п.

 

1 Государственный банк России — центральный эмиссионный и коммерческий банк, сочетавший эмиссионные и коммерческие операции. Находился в непосредственном подчинении министра финансов, вел операции промышленного кредитования, выдавал подтоварные ссуды (особенно под зерно), кредитовал также землевладельцев, поддерживал ссудами мелкий крестьянский и кооперативный кредит, активно содействовал хлебной торговле, поддерживал ведущие акционерные коммерческие банки. Служил важным средством проведения экономической политики правительства. (См.: Государственный банк. 1860-1910 гг. СПб., 1910).

2 Акционерные коммерческие банки — основное звено системы коммерческого кредита. Вели кредитование промышленности, торговли, отчасти сельского хозяйства за счет денежных капиталов, мобилизованных в форме вкладов, а также за счет выпуска собственных акций и облигаций. Главными банковскими центрами страны к 1914 г. являлись Петербург (13 банков), Москва (7 банков), Варшава (5 банков), Рига (3 банка), Одесса и Лодзь ( по два банка). Петербургские банки (сумма балансов к 1914 г. — 4432,7 млн. руб.) и московские (1050,4 млн. руб.) представляли собой две ведущие банковские группировки. Пользовались широкой поддержкой правительства: кредиты Государственного банка, предоставленные коммерческим акционерным банкам, достигали к 1914 г. 388 млн. руб. С конца XIX в. крупнейшие российские банки были тесно связаны с европейскими банками: к 1914 г. они имели 17 заграничных филиалов, в том числе 5 в Париже, по 3 в Лондоне и Берлине.

Десятка крупнейших российских банков по сумме балансов к 1914 г. (в млн. руб.):

Русско-Азиатский — 834,9 (правление в Петербурге);

Русский для внешней торговли — 628,4 (правление в Петербурге);

Петербургский Международный — 617,5 (правление в Петербурге);

Азовско-Донской — 543,5 (правление в Петербурге);

Русский Торгово-промышленный — 496,2 (правление в Петербурге);

Волжско-Камский — 424,7 (правление в Петербурге);

Соединенный — 333,8 (правление в Москве);

Сибирский Торговый — 279,5 (правление в Петербурге);

Московский Купеческий — 279,5 (правление в Москве);

Коммерческий банк в Варшаве — 217,4 млн. руб.(правление в Варшаве).

(См: Гиндин И.Ф. Русские коммерческие банки. Из истории финансового капитала в России. М., 1948).

3 Общества взаимного кредита осуществляли взаимное кредитование своих членов за счет их вступительных взносов (оборотный капитал) и мобилизованных пассивов. Член общества нес ответственность за его операции в десятикратном размере, в отличие от акционерных банков, где акционер отвечал только суммой внесенного капитала. Вели те же операции, что и акционерные банки, за исключением покупки ценных бумаг за собственный счет (обществам разрешалось приобретать бумаги только за счет клиентов), и являлись одной из наиболее динамично развивавшихся структур кредитной системы (с 1900 по 1914 гг. количество обществ выросло в 9 раз, а число членов — в 8 раз, с 83 до 634 тыс. человек).

С 1909 г. действовал единый расчетный и координационный центр — Центральный банк обществ взаимного кредита. В Петербурге и Москве вели операции 39 наиболее крупных учреждений, в губернских городах — 172, а основная масса (897) действовала в уездных городах и селениях, обслуживая, главным образом, мелких и средних торгово-промышленных и сельских предпринимателей.

4 Городские общественные банки — муниципальные кредитные учреждения, находившиеся в ведении органов городского самоуправления (городских дум). Капитал образовывался из средств городского бюджета. Кредитовались в них в основном средние и мелкие предприниматели. К 1914 г. в губернских городах действовали 48 банков, остальные — в уездных центрах. Городские банки вели те же операции, что и акционерные коммерческие банки и общества взаимного кредита, а также выдавали ссуды под залог городской недвижимости (дома, лавки, фабричные заведения и т.п.) на срок до 15 лет (к 1914 г. таких ссуд было на 79 млн. руб.). Кредиты, помимо частных лиц, предоставлялись также городской управе и местному земству, прибыль от операций отчислялась на нужды городского благоустройства и благотворительные цели.

5 В подсчетах не учтены сведения о банкирских домах(конторах) — частных кредитных учреждениях в форме товариществ полного и на вере, возникавшие явочным порядком и не обязанных публиковать свои балансы. По имеющимся неполным данным, к 1913 г. в России действовало около 300 банкирских домов, сведения об операциях имеются относительно 158 наиболее крупных из них. Основной активной операцией у них являлись бессрочные (онкольные, специальные текущие счета) ссуды под залог ценных бумаг (79,4 млн. руб.) и покупка последних (63 млн. руб.), а также учет векселей (73,4 млн. руб.). Основные ресурсы (пассивы) составляли 280,8 млн. руб., сумма балансов — 352,6 млн. руб.

Таблица 2

Ипотечный кредит (под залог частновладельческих земель) на 1 января 1900 и 1913 гг.

Число заложенных имуществ

Кол-во принятой в залог  земли в млн. дес. и в процентном отношении к общей площади землевладения

Оценка заложенной земли (млн. руб.)

Сумма выданных ссуд (млн. руб.)

Остаток долга (млн. руб.)

 

 

Учреждения ипотечного кредита

1900

1913

1900

1913

1900

1913

1900

1913

1900

1913

 

Государственный Дворянский земельный банк и его Особый отдел 1

25637

27317

19,0(16%)

155(13%)

1205,6

1384,3

704,6

806,6

682,9

764,9

 

Государственный Крестьянский поземельный банк 2

27379

331975

3,9(3%)

15,4(13%)

229,9

1564,4

171,5

1303,6

166,31

242,4

 

Акционерные земельные банки 3

39635

57891

18,7(15%)

24,1(19%)

904,7

1598,7

501,0

8966

476,6

838,6

 

Херсонский земский банк 4

4336

5067

3,3(3%)

3,2(3%)

274,8

453,1

137,4

226,5

117,0

194,4

 

Эстляндское Дворянское кредитное общество

8691

9349

1,4(1%)

1,1(1%)

36,0

41,9

18,7

23,3

17,8

21,0

 

Лифляндское Дворянское общество

20272

18849

2,8(2%)

2,6(2%)

98,8

102,9

48,3

53,3

42,1

47,2

 

Курляндское кредитное общество

10341

6955

1,0(1%)

0,8(1%)

56,0

51,2

25,5

23,8

19,4

20,1

 

Земское кредитное общество Царства Польского

9641

9578

3,5(3%)

2,5(2%)

301,7

402,2

139,5

191,8

125,3

173,4

 

Тифлисский Дворянский банк

621

1166

0,6(1%)

0,6(1%)

73

18,7

3,6

8,0

3,3

7,7

 

Кутаисский Михайловский Дворянский банк

1020

1261

0,3(—)

0,1(—)

30

4,2

1,4

1,9

1,3

1,5

 

Нижегородский Александровский банк

385

222

0,1(—)

0,04(—)

3,5

1,7

2,6

1,3

2,3

0,8

 

Ликвидированный Саратовско-Симбирский банк

84

0,2(—)

—(—)

3,6

1,9

1,6

 

Итого

 

148042

473936

54,5(5%)

65,8(55%)

3125,0

5623,2

1756,0

3536,3

1655,9

3311,5

 

Источник: Статистика долгосрочного кредита в России. 1900 г. Вып. III. СПб., 1903; То же. 1914 г. Вып.1. СПб., 1914.

1 Государственный Дворянский земельный банк был основан в 1885 г. с целью «поддержания землевладения потомственных дворян». Выдавал ссуды под залог земельной собственности на срок до 66 лет. Действовал на территории Европейской России, за исключением Финляндии, Польши и прибалтийских губерний. С 1906 г. выдавал ссуды, выпускавшиеся закладными листами (разновидность биржевых ценностей с твердой доходностью в размере 60-75 процентов оценки имения на льготных условиях (взимавшийся по ссудам процент был на 1,5-2% ниже рыночного). Особый отдел Дворянского банка был образован в 1890 г. на основе Общества взаимного поземельного кредита, учрежденного еще в 1866 г. крупнейшими дворянами-латифундистами и затем в связи с неудачными действиями перешедшего под опеку правительства.

2 Государственный Крестьянский поземельный банк был учрежден в 1883 г. с целью «оказать содействие крестьянам к приобретению в собственность предлагаемых для продажи земель». Выдавал отдельным крестьянам и сельским обществам ссуды на срок от 13 лет до 51 года 9 месяцев в размере 80-90 процентов стоимости покупаемой земли. Действовал на всей территории Российской империи, за исключением Финляндии, Польши и прибалтийских губерний. Служил эффективным орудием реализации столыпинской аграрной реформы: по указам 9 и 15 ноября 1906 г. банк обязывался выдавать ссуды под залог надельных земель, продавать и содействовать продаже крестьянам частновладельческих земель с проведением землеустройства, способствуя образованию «правильно поставленных единоличных владений». Отдельным покупателям ссуды выдавались в размере 90-100%, тогда как сельским обществам — 80-85%.

3 К 1913 г. действовали 10 акционерных земельных банков, основанных еще в первой половине 70-х годов XIX в.: Харьковский, Полтавский, Петербургско-Тульский, Московский, Бессарабско-Таврический, Нижегородско-Самарский, Киевский, Виленский, Ярославско-Костромской, Донской (перечислены по времени основания). В целом они охватывали территорию Европейской России, Кавказа, Средней Азии. Вне сферы деятельности этих банков были Польша, Финляндия и Прибалтика, где действовали исключительно местные кредитные учреждения. Выдавали ссуды на срок от 10 до 66 лет 10 месяцев под залог земельных владений, кроме надельных крестьянских земель, и городской недвижимости — путем выпуска закладных листов. Крупнейшими среди них были банки Московский (выпустил в 1914 г. закладных листов на 169,6 млн. руб.). Донской (на 158,3 млн. ). Харьковский (на 152,7 млн. ).

4 Остальные учреждения системы ипотечного кредита представляли собой заведения, действовавшие на принципе взаимной ответственности заемщиков и на их капиталы. Большая часть их представляла собой дворянские сословно-корпоративные учреждения, действовавшие при поддержке государства. Херсонский земельный банк (осн. в 1864 г.) обслуживал землевладельцев четырех южных губерний (Бессарабской, Таврической, Херсонской и Екатеринославской); Эстляндское (1802 г.), Лифляндское (1803 г.) и Курляндское (1832 г.) общества — дворянство прибалтийских губерний; Земское кредитное общество Царства Польского (1825 г.) — землевладельцев-поляков, три дворянских банка (Тифлисский, Кутаисский, Нижегородский) действовали на складки дворянских обществ.

(См.: Материалы по истории аграрных отношений в России в конце XIX — начале XX вв. Статистика долгосрочного кредита в России. М., 1980). А.П.Корелин

Таблица 3

Ипотечный кредит под залог городской недвижимости на 1 января 1900 и 1913 гг. *

Число заложенных имуществ (млн. руб.)

Оценка залогов ссуд (млн. руб.)

Сумма выданных 1 января (млн. руб.)

Остаток долга к

1900

1913

1900

1913

1900

1913

1900

1913

Учреждения ипотечного кредита

Акционерные земельные банки 1

41895

35103

730,7

832,8

414,1

461,0

377,8

375,2

Городские кредитные общества 2

31979

49619

1304,8

2243,7

759,3

1431,1

579,6

1213,0

Нижегородский Александровский банк

412

4,6

2,5

1,6

Тифлисский и Кутаисский Михайловский банки

3363

7789

40,1

110,0

20,2

59,7

18,2

54,4

Итого

77739

92511

2080,2

3186,5

1196,8

1951,8

9772

16426

Источник: Статистика долгосрочного кредита в России. 1900 г. Вып. III. СПб., 1903; То же. 1914 г. Вып.1. СПб., 1914.

* Ссуды под городскую недвижимость, кроме того, выдавали городские общественные банки (к 1900 г. — 24,4 млн. руб., в 1913 г. — 79 млн. руб.). К 1913 г. ссуды были выданы 581 городу (к 1900 г. — 480 городам). Наибольшая задолженность была у Петербурга — 453,1 млн.  (в 1900 г. — 252 млн. руб.), Москвы — 302,9 млн.  (184), Одессы — 117,9 (94), Варшавы — 631,2 (62), Риги — 78,6(26), Киева — 73,7 млн. руб. (46 млн. руб.).

1 По закону 9 апреля 1902 г. объем ссуд, выдававшихся акционерными земельными банками под залог городской недвижимости, был ограничен 1/3 от общего объема ссуд.

2 Городские кредитные общества возникли в России в 60-х годах XIX века (Петербургское — в 1861 г., Московское — в 1865 г.), вели операции исключительно с городской недвижимостью (жилые дома, торговые помещения и т.п., за исключением фабрично-заводских заведений). К 1900 г. операции вели 24 общества, к 1913 г. — 36. Наиболее крупные из них по сумме балансов к 1 января 1914 г. — Петербургское (445,1 млн. руб.), Московское (306,2), Варшавское (157,9), Одесское (121,9), Киевское (51,9). Рост операций городских кредитных обществ в начале XX в. отражал интенсивный процесс градостроительства в России.

Таблица 4

Кредит под заклад движимости к 1 января 1900 и 1914 (т. (млн. руб.)

           

 

Казенные ломбарды *

Акционерные ломбарды **

Городские ломбарды ***

 

1900

1914

1900

1914

1900

1914

Число учреждений

2

2

11

18

66

105

Капиталы

4,1

8,6

10,9

25,8

1,2

12,7

Пассивы (займы)

4,4

15,5

7,7

18,7

3,7

10,4

Остаток ссуд

8,3

22,5

15,0

30,6

3,7

15,5

Баланс

8,8

24,9

22,4

50,2

5,3

24,6

% к 1900

100

238

100

224

100

464

Источник: Ежегодник Министерства финансов. Вып. 1901. СПб., 1902. С.366-373; То же. Вып. 1915 г., Пг., 1915. С.296-309.

* Московская и Петербургская Сохранная казна.

** В России учреждались с 1840-х гг. (первый в 1840 г. — Петербургская компания для хранения и залога разных движимостей и товаров).

К 1914 г. в Петербурге действовали 5 акционерных ломбардов, в Москве — 4, в Варшаве — 2. Наиболее крупные — Петербургский столичный ломбард (ссуды к 1914 — 7,3 млн. руб.), Общество для заклада движимых имуществ в Петербурге — 4,8 млн.  и Петербургский частный ломбард — 3,4 млн. руб.

*** В России основывались с 1887 г. (Вологодский городской ломбард) с целью «доставлять вещный кредит недостаточному населению на необременительных, по сравнению с частными залогами, условиях». К 1914 г. самый крупный городской ломбард — Московский (основан в 1896 г., остаток ссуд — 3,5 млн. руб.) и Петербургский (1899, 2,3 млн. руб.), 57 ломбардов действовало в губернских городах и 48-в уездных.

.