Деньги сущность и функции

Министерство образования и науки Российской Федерации
   САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ИНСТИТУТ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКИХ  СВЯЗЕЙ  ЭКОНОМИКИ  И
                                    ПРАВА
                          Филиал в г. Калининграде



                             КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА


                         По дисциплине: «Экономика»


                    На тему: «Деньги: сущность и функции»



                                                 Студента 2 курса
                                                 Гуманитарного факультета
                                                 Связь с общественностью

                                                 «Publik Relations»
                                                  (в сфере экономики)

                                                  Преподаватель:
                                                  к.э.н. В.А.  Некрасов


                                 Калининград
                                    2005



                                 Содержание


1.Деньги, история возникновения, этапы эволюции.........................3


1.1 Сущность и происхождение
денег....................................................................4


2. Функции денег и их
развитие...........................................................10

2.1 Электронные
деньги......................................................................
....................13



3. Мировые
деньги......................................................................
..............................16


Список использованной
литературы...................................................17



              1. Деньги, история возникновения, этапы эволюции

   Деньги - одно  из  величайших  человеческих  изобретений.  Происхождение
денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у  первобытных  племен  появились
излишки каких-то продуктов, которые можно было  обменять  на  другие  нужные
продукты. Исторически в качестве средства облегчения  обмена  использовались
- с переменным успехом - скот, сигары, раковины,  камни,  куски  металла.[1]
Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно,  на  мой
взгляд, испытание: он должен  получить  общее  признание  и  покупателей,  и
продавцов как средство обмена. Деньги  определяются  самим  обществом;  все,
что  общество  признает  в  качестве  обращения,  -  это  и   есть   деньги.
Действительно,  деньги  -  это   товар,   выступающий   в   роли   всеобщего
эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. Каковы  же  основные
этапы истории развития денег? Первый этап появление денег с  выполнением  их
функций случайными товарами;  второй   этап   закрепление  за  золотом  роли
всеобщего эквивалента  (этот  этап  был,  пожалуй,  самым  продолжительным);
третий этап - этап перехода к бумажным или кредитным  деньгам;  и  последний
четвертый  этап  -  постепенное  вытеснение  наличных  денег   из   оборота,
вследствие чего появились электронные виды платежей.  Деньги,  как  и  любое
другое понятие, имеют свою сущность.
  Сущность денег проявляется через:[2]
         1) всеобщую непосредственную обмениваемость;
         2) самостоятельную меновую стоимость;
         3) внешнюю вещную меру труда.
  Кроме того, деньги имеют собственную классификацию. В частности, по форме
существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги  в  свою
очередь  подразделяются  на  реальные  деньги  (это  монеты  из  драгоценных
металлов, слитки), кредитные  деньги  (банкноты  и  казначейские  билеты)  и
разменные  монета.  Безналичные  деньги  могут  существовать  как  в  рамках
национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и  в
форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

                     1.1 Сущность и происхождение денег

     Деньги это то, что принимают в качестве  уплаты  за  товары,  услуги  и
долги. Деньги – это средство  обмена;  люди  принимают  деньги  в  обмен  на
товары и услуги, которые они предоставляют  в  ожидании,  что  смогут  затем
обменять деньги на те товары и услуги, которые  они  хотят  приобрести.  Без
такого средства обмена люди должны обращаться к бартеру -  непосредственному
обмену товаров и услуг на другие товары  и  услуги  -  очень  неэффективному
средству осуществления обмена. При  бартере  необходимо  найти  партнёра,  у
которого есть то, что вам надо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете  к
обмену. Это требует выискивания  всех  потенциальных  партнёров  по  обмену,
способных удовлетворить потребности и  пожелания  друг  друга  в  товарах  и
услугах, а затем достижения согласия  по  условиям  обмена.  Таким  образом,
бартер приводит к высоким издержкам, связанным с поиском,  и  трансакционным
издержкам. Другими словами, при натуральном обмене людям приходится  тратить
много  времени  на  поиск,  ведение  переговоров  и  брать  на  себя  другие
значительные расходы в торговой деятельности.
      Деньги служат также расчетной единицей  или  «мерой  стоимости».  Роль
денег как «единицы измерения» позволяет использовать установленные цены  для
сделок.[3]  Функции  денег,  как  расчетной  единицы,   позволяют   измерять
экономические величины понятным для всех (почти) способом. Помимо того,  что
деньги служат средством обмена и расчетной единицей,  они  ещё  обеспечивают
очень удобный способ  сбережения  (средство  сбережения)  и  удобный  способ
заимствования  денег  (средство   отсроченного   платежа).   Как   «средство
сбережения» деньги облегчают процесс осуществления  накопления  из  текущего
дохода  за  счет  гарантирования  будущей  покупательной  способности.   Как
«средство  отсроченного   платежа»   деньги   облегчают   заимствование   (и
предоставление  ссуд),  обеспечивая  ту  меру   покупательной   способности,
которую на  настоящий  момент  времени  заимствуют  и  дают  взаймы.  Деньги
уникальны по своей простоте, как средство платежа за товары  и  услуги:  они
обладают самой высокой ликвидностью среди всех финансовых средств.
     В  примитивных  обществах,  когда  рыночные  отношения  носили  еще  не
утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен, или “взаимство”,  если
следовать старой российской терминологии, т.е.  один  товар  обменивался  на
другой без посредства денег  (Т-Т).  Акт  купли  был  одновременно  и  актом
продажи.   Пропорции   устанавливались   в    зависимости    от    случайных
обстоятельств, например, насколько была выражена потребность в  предлагаемом
продукте у  одного  племени,  а  также  насколько  дорожили  своим  излишком
другие.  К  стихийно-натуральному  обмену  люди  возвращаются  и  поныне.  В
международной торговле, по сей день, осуществляются  бартерные  сделки,  где
деньги выступают лишь как счетные единицы.[4] При системе взаимных  расчетов
(клиринг) разница погашается обычно дополнительными товарными поставками.
      По мере расширения обмена,  особенно  с  возникновением  общественного
разделения  труда  между  производителями  продуктов  в  меновых   операциях
нарастали трудности. Наш продавец хотел  бы  обменять  выловленную  рыбу  на
тару для хранения продовольственных запасов, но придя на рынок, нужного  ему
товара не обнаруживал; другой собирался обменять зерно на  шкуры,  но  также
вынужден был покидать рынок с нереализованным товаром. Продавцы  (они  же  и
покупатели) вынуждены были  подолгу  ждать  новой  рыночной  оказии.  Бартер
становится громоздким и неудобным. Владелец рыбы, с тем, чтобы сохранить  ее
стоимость  и  облегчить  себе  дальнейшие   обменные   операции,   вероятно,
попытается обменять свою рыбу на такой товар, который чаще  всего  встретить
на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.
      Таким образом, некоторые товары приобретали  особый  статус,  начинали
играть роль общего эквивалента,  причем  этот  статус  устанавливался  общим
согласием, а не навязывался кем-то  извне.  У  некоторых  народов  богатство
измерялось численностью голов скота и стада пригонялись на рынок для  оплаты
предполагаемых покупок. Любопытно,  что  латинский  корень  слова  “капитал”
происходит от “capital”- скот. Акты купли и  продажи  уже  не  совпадают,  а
разделяются  во  времени  и  пространстве.  В  России  обменные  эквиваленты
назывались “кунами” - от меха куницы. В древности на части нашей  территории
имели  хождение  “меховые”  деньги.  А  деньги  в  виде  кож  обращались   в
отдаленных районах страны чуть ли не в Петровские времена.
      Развитие ремесел и особенно плавки металлов несколько упростило  дело.
Роль  посредников  в  обмене  прочно  закрепляется  за  слитками   металлов.
Первоначально это  были  медь,  бронза,  железо.  Эти  обменные  эквиваленты
расширяют  сферу  действия  и  стабилизируются,  превращаясь  тем  самым   в
подлинные деньги в современном смысле. Обмен осуществляется уже  по  формуле
Т- Д -Т.[5]
      Факт появления и распространения  денег  не  ведет  непосредственно  к
росту потребления товаров и  услуг  в  обществе.  Потребляют  лишь  то,  что
производится, а производство есть результат взаимодействия  труда,  земли  и
капитала.  Опосредованное  положительное  влияние  денег   на   производство
несомненно. Их использование сокращает общие  издержки,  время,  необходимое
для  нахождения  партнера,  способствует  дальнейшей  специализации   труда,
развитию  творчества.  По  мере  увеличения  общественного  богатства   роль
всеобщего эквивалента  закрепляется  за  драгоценными  металлами  (серебром,
золотом), которые в силу своей редкости, высокой ценности при малом  объеме,
однородности, делимости и прочих полезных  качествах  были,  можно  сказать,
обречены выполнять роль денежного материала в  течение  длительного  периода
человеческой истории.
      На нашей территории чеканка монет, серебряных и  золотых,  восходит  к
временам князя Владимира Первого (Киевская Русь, конец Х- начало ХI вв.).  В
“Русской Правде” металлические деньги  продолжали  называться  “кунами”,  но
появляются уже и серебряные “гривны”.  В  XII  -  XV  в.в.  князья  пытались
чеканить свои “ удельные ” монеты. В Новгороде  имели  хождение  иностранные
деньги - “ ефимки “ (от “йохимсталеров”  -  серебряных  немецких  монет).  В
Московском  княжестве  инициатива  чеканки  серебряных  монет   принадлежала
Дмитрию Донскому (XIV в.), который начал  переплавлять  в  русские  “гривны”
татарскую серебряную “деньгу”. Иван III (конец XV в.) установил,  что  право
чеканки монет должно  принадлежать  лишь  “старшему”  из  князей,  держателю
Московского престола.[6] При Иване  Грозном  произошло  первое  упорядочение
российской денежной системы. В начале его княжения в Московском  государстве
свободно обращались “московки”  и  “новгородки”,  причем  первые  по  своему
номиналу равнялись  половине  “новгородки”.  В  начале  XVII  века  на  Руси
установилась  единая  денежная  единица-копейка  (на  монете  был  изображен
всадник   с   копьем),   весившая   0,68   грамм   серебра.   Это   примерно
соответствовало  весу  “новгородки”;  продолжали  чеканить  и  “московки”  и
“деньгу” в виде полкопейки, а также  “полушки”  -  четверть  копейки.  Кроме
того, в счетную систему были введены рубль,  полтина,  гривна,  алтын,  хотя
чеканка серебряного рубля стала правилом лишь при Петре I. Золотые деньги  -
“червонцы” появились в России с 1718  года.  Выпуск  князьями  неполноценных
монет, порча серебряных гривен путем  их  обрезания,  появление  “воровских”
денег вели к повсеместному исчезновению полновесных монет,  волнениям  среди
населения (“медный бунт” при царе Александре  Михайловиче  в  середине  XVII
в.). Пытаясь  найти  выход  из  трудностей,  правительство  начало  чеканить
медные деньги, придав им  принудительный  курс.  Как  следствие,  стал  рост
рыночной цены серебряного  рубля  по  сравнению  с  номиналом,  исчезновение
серебра из обращения и его  сосредоточение  у  ростовщиков  и  менял,  общее
повышение товарных цен.  В  конце  концов,  медные  деньги  были  изъяты  из
обращения. В конце XVII в. вес серебра в рублевых монетах  был  уменьшен  на
30 %. В России вплоть до XVII в.  собственная  добыча  благородных  металлов
почти отсутствовала поэтому, монетные дворы, ставшие  в  XVII  в.  монополия
государства, переплавляли иностранные деньги. Согласно “монетарной  регалии”
Петра I был наложен жесткий запрет на вывоз из  страны  слитков  драгоценных
металлов  и  полноценных  монет,  между  тем  как  вывоз   порченой   монеты
разрешался. Итак,  золото  и  серебро  стали  основой  денежного  обращения.
Биметаллизм сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в  Европе  XVIII  -
XIX в.в. золотые и серебряные монеты ходили в обороте,  платежах,  и  прочих
операциях наряду с бумажными деньгами.[7]
      Изобретение  бумажных  денег  приписывают,  конечно,  с  большей  доли
условности, древним китайским купцам. Первоначально  в  виде  дополнительных
средств обмена выступали расписки о принятии товара на хранение,  об  уплате
налогов, выдаче кредита. Их обращение  расширяло  торговые  возможности,  но
вместе  с  тем,  нередко  затрудняло  размен  этих  бумажных  дубликатов  на
металлические монеты.
      В Европе появление бумажных денег связывают обычно  с  опытом  Франции
1716-1720гг.  Эмиссия  бумажных  денег,   проведенная   банком   Джона   Ло,
окончилась неудачей. В России эмиссия бумажных денег  -  ассигнаций  впервые
началась в 1769г. Предполагалось, что как и  в  других  странах,  рискнувших
ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на  серебро  или
золото. Но  все  оказалось  иначе.  Уже  к  концу  века  излишек  ассигнаций
заставил приостановить  размен,  курс  ассигнационного  рубля,  естественно,
начал  падать,  а  товарные  цены  расти.  Деньги  делились  на  “плохие”  и
“хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие.  Закон
гласит,  из  обращения  исчезают  деньги,  рыночная  стоимость  которых   по
отношению к плохим деньгам и  официально  установленному  курсу  повышается.
Они  просто  припрятываются  -  дома,  в  банковских   сейфах.   В   XX   в.
исполнителями  роли  “плохих”  денег  выступали  банкноты,  вытеснявшие   из
обращения золото.
      Со времени первой  мировой  войны,  тенденция  к  прекращению  размена
банкнот на золото распространяется повсеместно. Перед  центральными  банками
встала задача неусыпного контроля за денежным  обращением.  На  самом  деле,
бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные  деньги  -
символы, знаки  стоимости.  Почему  же  тогда  произошел  повсеместный  и  в
последствии  закрепившийся  отход  от  золота?  Ведь  кроме  войн  и  других
бедствий,  кроме  издержавшихся  владык  и   услужливых   банкиров,   должны
существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные  деньги
удобны в обращении,  их  легко  носить  с  собой.  Неплохо  вспомнить  слова
великого англичанина Адама  Смита,  который  говорил,  что  бумажные  деньги
должны  рассматриваться  в  качестве  более   дешевого   орудия   обращения.
Действительно,  в  обороте  монеты  стираются,  часть  благородного  металла
пропадает. К тому же, возрастают  потребности  в  золоте  у  промышленности,
медицины, потребительской сферы.  И  главное  -  товарооборот  в  масштабах,
исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и  других  денежных
единиц, золоту просто не под силу  обслужить.  Переход  к  бумажно-денежному
обращению резко расширил рамки товарного обмена.



                       2. Функции денег и их развитие

     Сущность денег как экономической категории проявляется в их  функциях,
которые выражают  внутреннюю  основу,  содержание  денег.  Деньги  выполняют
следующие  пять  функций:  мера  стоимости,  средство  обращения,   средство
платежа, средство накопления и сбережения и мировые деньги.

      Все эти функции денег отражены в их стандартном определении: деньги –
это средство оплаты товаров и услуг, средство измерения стоимости, а так  же
средство сохранения стоимости.[8]
  Деньги,  как  мера  стоимости.  Мера  стоимости   –   денежная   единица,
используемая для измерения и сравнения стоимостей товаров  и  услуг.  Деньги
как всеобщая мера стоимости сформировались в  течение  многовековой  истории
развития цивилизации. Основой  появления  денег  служит  обмен  материальных
благ, который в  весьма  неразвитой  форме  существовал  ещё  в  первобытном
обществе. С течением времени разделение труда  между  племенами  и  общинами
привело  к  усилению  специализации,  и  как  следствие  –  к  росту  обмена
продуктами труда.  По  мере  развития  обмена  некоторые  товары  постепенно
становятся наиболее употребительными эквивалентами всех других  обмениваемых
товаров.  Например,  скот,  меха,  зерно  и  т.п.  Но  с  течением   времени
появляется всеобщий товар-эквивалент, на который  обменивается  любой  товар
разных  народов.  Таким   эквивалентом   становятся   благородные   металлы.
Выполнение деньгами функции меры стоимости заключается  в  оценке  стоимости
товаров путём установления цен. Цена формируется на рынке, и  при  равенстве
спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара  и  стоимости
денег. При золотом стандарте цены зависели от  стоимости  товара,  поскольку
стоимость денег-золота была относительно постоянной. При бумажно-денежной  и
банкнотной системах  цены  на  товары  выражаются  в  знаках  стоимости,  не
обладающих собственной стоимостью,  поэтому  они  не  могут  точно  отражать
ценность товаров. В период быстрой инфляции деньги перестают выполнять  свою
функцию меры стоимости, но продолжают служить средством обмена.
  Деньги, как средство обращения. Когда деньги  используются  как  средство
осуществления оплаты за товары и услуги, мы говорим, что они используются  в
качестве  средства  обращения.  Таким  образом,  средства  обращения  –  это
деньги, используемые для  покупки  товаров  и  услуг,  а  также  для  уплаты
долгов. В этой функции употребляются наличные денежные знаки.
      Возникновение денег как  средства  обращения  усиливает  противоречия
процесса обмена. При прямом товарообмене (товар на товар)  купля  и  продажа
совпадали и разрыва между ними не было. Товарное же  обращение  предполагает
два самостоятельных акта: куплю товара и его продажу.   Значение  денег  как
средства обращения трудно  переоценить,  поскольку  они  позволяют  уйти  от
бартерной формы торговли. Бартер (бартерная  сделка)-  обмен  одного  товара
(или услуги) на другой без помощи денег.  Замена  бартера  денежным  обменом
отделяет акт продажи от акта покупки.
      Функцию средства обращения могут  выполнять  неполноценные  деньги  –
бумажные и кредитные. В  настоящее  время  господствующее  положение  заняли
кредитные  деньги,  выступающие   как   покупательное   и   платёжеспособное
средство. Деньги как покупательное средство  были  характерны  для  простого
товарного производства: Т –  Д  –  Т.  При  капитализме  деньги  обслуживают
промышленный,  торговый,   денежный   капитал,   формула   обращения   денег
приобретает такой вид: Д – Т  –  Д.[9]  Кредитные  деньги  выступают  и  как
средство  обращения,  и  как  средство  платежа,  и  поэтому  в   зарубежной
экономической науке функции денег как  средства  обращения  и  как  средства
платежа объединяются в одну.

Деньги, как средство накопления и сбережения. Средство накопления  –  актив,
сохраняемый после продажи товаров и  услуг  и  обеспечивающий  покупательную
способность в будущем. В состав денежных накоплений входят остатки  наличных
денег, хранящихся у отдельных граждан, а  также  остатки  денег  на  счетах.
Деньги,  являясь  всеобщим  эквивалентом,  т.е.  обеспечивая  его  владельцу
получение  любого  товара,  становятся  всеобщим  воплощением  общественного
богатства. Поэтому у людей возникает стремление к накоплению  и  сбережению.
Для образования сокровищ деньги извлекаются из обращения, т.е. акт  продажа-
купля прерывается. Однако простое накопление и  сбережение  денег  владельцу
дополнительного дохода не приносят.

        Люди  могут  хранить  своё   богатство   в   виде   драгоценностей,
произведений искусства,  домов,  акций  и  облигаций,  и  во  многих  других
формах. Отдельные лица также накапливают  золото  в  форме  слитков,  монет,
украшений (тезаврация  золота),  покупая  его  на  рынке  в  обмен  на  свою
национальную денежную единицу. Однако деньги больше подходят для  выполнения
этой функции, поскольку им присуща  ликвидность  (возможность  использования
актива в качестве средства платежа,  и  способность  актива  сохранять  свою
номинальную  стоимость  неизменной).  Деньги  могут  быть  использованы  как
средство платежа, и поскольку они выполняют функцию меры  стоимости,  то  не
изменяют своей собственной номинальной стоимости в  терминах  масштаба  цен.
Всем остальным видам активов ликвидность присуща лишь в большей или  меньшей
степени.
       Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов,  не
приносят   их   собственнику   никакого   дохода.   Однако   в   современных
экономических системах деньги могут храниться на  счетах,  которые  приносят
такой доход. Однако эти виды вкладов  приносят  процентный   доход,  который
меньше,  чем  процентные  выплаты  по  облигациям   корпораций,   дивиденды,
выплачиваемые собственникам  акций,  или  прибыль,  которую  может  получать
владелец фирмы или магазина. В периоды быстрой инфляции деньги как  средство
накопления  теряют  свою   привлекательность,   несмотря   на   их   высокую
ликвидность. Если, день ото дня, на  доллар,  песо  или  рубль  можно  будет
купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить  стоимость  в
денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени.[10]
  Деньги как средство платежа.  Широко  используются  деньги  как  средство
платежа. Такую функцию  деньги  выполняют  при  предоставлении  и  погашении
денежных ссуд, при платежах на приобретаемые товары и оказанные услуги,  при
денежных взаимоотношениях с финансовыми  органами,  а  также  при  погашении
задолженности по заработной плате и др. Деньги в качестве  средства  платежа
имеют специфическую форму движения: Т – О,  а  через  заранее  установленный
срок: О – Д (где О – долговое обязательство).[11]
       В условиях развитого товарного хозяйства деньги в  функции  средства
платежа связывают между собой множество товаровладельцев, каждый из  которых
покупает товары в кредит. В результате разрыв в одном из  звеньев  платёжной
цепи неизбежно приводит к  разрушению  всей  цепи  долговых  обязательств  и
возникновению массовых банкротств товаровладельцев.

                           2.1 Электронные деньги

      Сегодня деньги диверсифицируются , буквально на  глазах  множатся  их
виды.  В  след  за  чеками  и  кредитными  карточками,   появись,   дебитные
карточки  и  так  называемые  “электронные  деньги”,  которые,   посредством
компьютерных операций, можно использовать для переводов с  одного  счета  на
другой.   Электронные  деньги  новое  явление   в   денежном   обращении   -
процесс  дестафации  денег,  т.е.   исчезновение   т  вещественных   средств
обращения   платежа.  Электронные   деньги   впервые   появились   в    70-х
годах.  Во   второй   воловине   80-х   годов   в   ряде   капиталистических
стран   начинают   внедрять   электронные   кредитные    карточки    второго
поколения.
  Пластиковая карточка представляет  собой  пластину  стандартных  размеров
(85.6 мм 53.9 мм  0.76  мм),  изготовленную  из  специальной,  устойчивой  к
механическим  и  термическим  воздействиям,  пластмассы.  Одна  из  основных
функций пластиковой карточки - обеспечение  идентификации  использующего  ее
лица как субъекта платежной  системы.  Для  этого  на  пластиковую  карточку
наносятся  логотипы  банка-эмитента  и  платежной   системы,   обслуживающей
карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки  и
пр. Кроме этого, на карточке может  присутствовать  фотография  держателя  и
его подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер  счета  и  др.  -  могут
быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом.  Это  дает  возможность
при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро  перенести  данные
на  чек  с  помощью  специального  устройства,  импринтера,  осуществляющего
"прокатывание" карточки (в точности так же, как получается второй  экземпляр
при использовании копировальной бумаги).
  На лицевой стороне  карточки  с  магнитной  полосой  обычно  указывается:
логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые  6
цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки,  последняя  цифра
-  контрольная,  последние  четыре  цифры  нанесены  на  голограмму),   срок
действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне -  магнитная
полоса, место  для  подписи.   Карточки  с  магнитной  полосой  являются  на
сегодняшний день наиболее распространенными - в  обращении  находится  свыше
двух миллиардов карт  подобного  типа.  Магнитная  полоса  располагается  на
обратной стороне карты и, согласно  стандарту  ISO  7811,  состоит  из  трех
дорожек. Из них первые  две  предназначены  для  хранения  идентификационных
данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее  значение
лимита дебетовой карточки). Однако из-за  невысокой  надежности  многократно
повторяемого процесса записи/считывания, запись  на  магнитную  полосу,  как
правило, не  практикуется,  и  такие  карты  используются  только  в  режиме
считывания  информации.  Хотя  такой  тип  карт  относительно   уязвим   для
мошенничества.[12]  Тем  не  менее,  развитая  инфраструктура   существующих
платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров  "карточного"  бизнеса
- компаний MasterCard/Europay является причиной  интенсивного  использования
карточек  с  магнитной  полосой  и  сегодня.  Отметим,  что  для   повышения
защищенности  карточек  системы  VISA  и   MasterCard/Europay   используются
дополнительные  графические  средства  защиты:  голограммы  и  нестандартные
шрифты для эмбоссирования.Как известно, первые смарт-карточки  появились  во
Франции  в  середине  70-х  годов.  Основными  преимуществами   этого   вида
пластиковых карточек по сравнению  с  их  "магнитными  собратьями"  являются
повышенная надежность  и  безопасность,  многофункциональность,  возможность
ведения на одной карточке нескольких счетов. Существенный недостаток  смарт-
карточек,  который  до  сих  пор  не  удалось  преодолеть,  -   их   высокая
себестоимость, значительно превосходящая стоимость  пластиковой  карточки  с
магнитной полосой. Стоимость смарт-карточек зависит от целого ряда  факторов
(объема памяти, мощности микропроцессора) и колеблется для тиража в  миллион
карточек от 0,6 до 9,5 долл. США.  Тем не менее, в начале 90-х  годов  рынок
микропроцессорных карточек стал развиваться бурными темпами.
      Особенности   устройства   смарт-карт.    В   смарт-картах   носителем
информации является уже микросхема. У простейших из существующих  смарт-карт
- карт памяти -  объем  памяти  может  иметь  величину  от  32  байт  до  16
килобайт. Эта память  может  быть  реализована  или  в  виде  ППЗУ  (ЕРRОМ),
которое допускает однократную запись и многократное считывание, или  в  виде
ЭСППЗУ (EEPROM),  допускающее  и  многократное  считывание,  и  многократную
запись. Уровень защиты карт памяти выше, чем у магнитных карт, и  они  могут
быть  использованы  в  прикладных  системах,  в  которых  финансовые  риски,
связанные  с  мошенничеством,  относительно  невелики.   Что   же   касается
стоимости карт  памяти,  то  они  дороже,  чем  магнитные  карты.  Однако  в
последнее  время   цены   на   них   значительно   снизились   в   связи   с
усовершенствованием технологии  и  ростом  объемов  производства.  Стоимость
карты памяти непосредственно зависит от стоимости микросхемы,  определяемой,
в свою очередь, емкостью памяти.

                              3. Мировые деньги
       Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами
или между  юридическими  и  физическими  лицами,  находящимися  в  различных
странах. Мировые  деньги  функционируют  как  всеобщее  платёжное  средство,
всеобщее покупательное  средство  и  всеобщая  материализация  общественного
богатства.[13]
       Международным покупательным  средством  мировые  деньги  служат  при
нарушении равновесия обмена товарами и услугами  между  странами,  тогда  их
оплата производится  наличными  деньгами.  При  золотом  стандарте  мировыми
деньгами выступало золото как средство регулирования  платёжного  баланса  и
кредитные деньги (банкноты) отдельных  государств  разменные  на  золото.  В
наше время расчёты между странами стали  производиться  с  помощью  свободно
конвертируемых валют (доллары США,  немецкие  марки  и  др.)  либо  в  таких
международных единицах, как ЭКЮ, или с 1999г. – евро.[14] Все  пять  функций
денег представляют собой проявление  единой  сущности  денег  как  всеобщего
эквивалента товаров и услуг – они находятся в тесной связи  и  единстве.  Из
всего вышесказанного вытекают три основных свойства денег,  раскрывающих  их
сущность:
> деньги  обеспечивают  всеобщую  непосредственную  обмениваемость.  На  них
 покупается любой товар.
> деньги выражают меновую стоимость товаров.  Через  них  определяется  цена
 товара.
> деньги выступают материализацией всеобщего рабочего времени,  заключённого
 в товаре.



                      Список использованной литературы

   1. Бункина М.К., Семенов В.А. Макроэкономика.  –  М.:  «Дело  и  сервис»,
      2000.
   2. Иохин В.Я. Экономическая теория. – М.: Юристъ, 2002.
   3. Камаев В.Д. Учебник по основам экономической теории. –  М.:  Проспект,
      2000.
   4. Курс экономики / Под ред. проф. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА, 1999.
   5. Курс экономической теории / Под общ. ред. проф. М.Н.  Чепурина,  проф.
      Е.А. Киселевой. – Киров: «АСА», 2000.
   6. Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: в 2 т. – М.: ИНФРА, 2003. Т 1.
   7. Экономика / Под ред. д.э.н., проф. А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2002.
   8. Экономическая теория  /  Под  общ.  ред.  акад.  В.И.  Видяпина,  А.И.
      Добрынина и т.д. – М.: ИНФРА, 2000.
   9. Экономическая теория / Под общ. ред. д.э.н.  А.И.  Добрынина,  д.э.н.,
      проф. Л.С. Тарасевича. – С-Пб., 2001.
  10. Экономическая теория / Под ред. д.э.н., проф. И.П. Николаевой.  –  М.:
      Проспект, 1998.



-----------------------
[1] Иохин В.Я. Экономическая теория. – М.: Юристъ, 2002.

[2] Курс экономики / Под ред. проф. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА, 1999.

[3] Курс экономической теории / Под общ. ред.  проф.  М.Н.  Чепурина,  проф.
Е.А. Киселевой. – Киров: «АСА», 2000.

[4]Экономическая теория / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И.  Добрынина
и т.д. – М.: ИНФРА, 2000.

[5] Курс экономики / Под ред. проф. Б.А. Райзберга. – М.: ИНФРА, 1999.

[6] Иохин В.Я. Экономическая теория. – М.: Юристъ, 2002.

[7] Экономическая теория / Под общ.  ред.  д.э.н.  А.И.  Добрынина,  д.э.н.,
проф. Л.С. Тарасевича. – С-Пб., 2001.

[8] Экономическая теория / Под ред. д.э.н., проф.  И.П.  Николаевой.  –  М.:
Проспект, 1998.

[9] Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: в 2 т. – М.: ИНФРА, 2003. Т 1.

[10] Бункина М.К., Семенов В.А.  Макроэкономика.  –  М.:  «Дело  и  сервис»,
2000.

[11]Макконел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: в 2 т. – М.: ИНФРА, 2003. Т 1.

[12]Экономическая теория / Под ред. д.э.н., проф.  И.П.  Николаевой.  –  М.:
Проспект, 1998.

[13]Экономика / Под ред. д.э.н., проф. А.С. Булатова. – М.: Юристъ, 2002.

[14]Камаев В.Д. Учебник по основам экономической  теории.  –  М.:  Проспект,
2000.