Ипотечное кредитование


Реферат >> Банковское дело

Ипотечное кредитование

В 2009 г. ипотечный бизнес развивался под влиянием мирового экономического кризиса. В связи с этим основные усилия банка были сконцентрированы на снижении рисков, а также на повышении качества и доходности ипотечного портфеля.

В течение 2009 г. ВТБ24 активно работал в области реструктуризации ипотечных кредитов. Была разработана и запущена собственная программа реструктуризации кредитов заемщиков, столкнувшихся с временными финансовыми трудностями при исполнении своих обязательств. Кроме того, была внедрена схема участия банка в государственной программе реструктуризации ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных кредитов» (далее — АРИЖК). Благодаря этой схеме почти 1500 ипотечных заемщиков ВТБ24 получили от АРИЖК поддержку, которая позволила им в трудный период своевременно и в полном объеме осуществлять погашение текущих ежемесячных платежей по ипотеке.

На протяжении 2009 г. ВТБ24 активно работал в направлении формирования специальных предложений ипотечного кредитования в соответствии с новыми требованиями рынка. Во II квартале минувшего года банк начал предоставлять кредиты с переменной процентной ставкой. Основное отличие такого кредита в том, что процентная ставка по нему не фиксируется на весь срок кредитования, а корректируется дважды в год и зависит от размера ставки рефинансирования Банка России — основного рыночного индикатора. Такая схема позволяет заемщику не только застраховаться от риска переплаты за ипотечный кредит, поскольку ставка по кредиту всегда будет «в рынке», но и гарантирует ему существенное снижение расходов по обслуживанию кредита при улучшении экономической конъюнктуры.

В целях развития продуктового ряда была проведена модернизация всей продуктовой линейки в части внедрения опции по выбору состава пакета страхования при оформлении ипотечного кредита. В III квартале банком была представлена Накопительная программа ипотечного кредитования. Она предназначена для тех, кто задумывается о покупке жилья, но не имеет достаточно средств для первоначального взноса, а также для тех, кто уже имеет сбережения, но временно откладывает получение ипотечного кредита и хочет выгодно вложить свои средства. Суть программы заключается в накоплении необходимой для первоначального взноса суммы средств на специальном вкладе банка и последующем получении льготной процентной ставки при оформлении ипотечного кредита.

Также ВТБ24 разработал программу «Витрина залогового имущества». Этот продукт дает клиентам возможность приобрести недвижимость, находящуюся в залоге у банка, в кредит — на условиях, которые значительно привлекательнее предлагаемых сегодня на рынке. Пользуясь услугами «Витрины залогового имущества», клиент на льготных условиях может купить недвижимость на вторичном рынке жилья, в новостройке, а также загородное жилье в любом регионе присутствия банка.

В связи с растущим спросом на продукты с переменной процентной ставкой и для повышения привлекательности ипотечного

продуктового ряда в конце истекшего года банк внедрил программу кредитования с комбинированными процентными

ставками. Суть программы в том, что в течение периода моратория на пересмотр ставки действует фиксированная ставка,

а по окончании данного периода и до конца срока кредитования устанавливается переменная ставка, размер которой зависит

от значения ставки рефинансирования Банка России.