Личное страхование


Реферат >> Банковское дело

ПЛАН

  1. Введение.

  1. Личное страхование в России.

  1. Классификация личного страхования.

  1. Основные категории личного страхования.

-виды аннуитетов

-страхование от несчастных случаев и болезней

-автострахование от несчастных случаев

-медицинское страхование

-страхование, выезжающих за рубеж

Список литературы

1.Введение

Во всех развитых странах страхование является стратегически важной отраслью экономики, обеспечивая подавляющую часть инвестиций в ее развитие и освобождая государственные бюджеты от расходов на возмещение убытков от непредвиденных событий.

При этом особая роль страхования проявляется в решении социальных проблем общества. Социальные гарантии населению страховщики способны предоставлять наряду с государством, а порой и опережая государство.

Основной ролью личного страхования является повышения социальной защищённости населения, путём выплат денежных компенсаций в случае потери здоровья, жизни или трудоспособности, повышение объёма пенсий, за счёт выплат рент (аннуитетов), а так же обеспечения населения качественным медицинским обслуживанием и многое другое.

В свою очередь высокая социальная защищённость населения способствует повышению доверия к правительству, стабилизации политической обстановки, что можно считать политической составляющей развития личного страхования.

Наконец страховые выплаты по договорам личного страхования уменьшают расходную часть государственного бюджета на социальные программы, а денежные средства, аккумулируемые страховыми компаниями, могут стать источником значительных долгосрочных инвестиций в экономику государства – экономическая роль личного страхования.

2.Личное страхование в России

Личное страхование - это форма защиты от рисков, которые угрожают жизни человека, его трудоспособности, здоровью.

Договор личного страхования - гражданско-правовая сделка, по ко­торой страховщик обязуется посредством получения им страховых взносов, в случае наступления страхового случая, возместить ущерб или произвести выплату страхового капитала, ренты или других предусмотренных вып­лат.

Жизнь или смерть как форма существования не может быть объективно оценена. Застрахованный может лишь попытаться предотвратить те матери­альные трудности, с которыми сталкивается в случае смерти или инвалид­ности.

В личном страховании не может быть объективно выраженного интере­са, хотя всегда должна существовать какая-то связь между потерями, ко­торые может понести застрахованный, и страховой суммой.

Рассмотрим некоторые характеристики личного страхования, отличные от характеристик имущественного страхования. Страхование относится к личности как к объекту, который подвергается риску, находится в свя­зи с его жизнью, физической полноценностью и здоровьем. Как следствие сказанного застрахованный должен быть определенным лицом или, как ми­нимум, должен быть определен объект, подвергающийся риску.

Страховые суммы представляют собой стоимость нанесенных матери­альных убытков или ущерба, которые не могут быть объективно выражены, а определяются в соответствии с пожеланиями страхователя исходя из его материальных возможностей.

Договор личного страхования может быть обязательным (в силу зако­на) или добровольным (как взаимное волеизъявление сторон, т. е. страхователя и страховщика), долгосрочным или краткосрочным. По каждому виду личного страхования заключаются соответствующие договоры.

Некоторые виды страхования, в частности страхования жизни, могут быть выделены как особо продолжительные, иногда рассчитанные на всю жизнь застрахованного. При страховании имущества обычная деятельность действия договора - один год, подразумевающая ежегодное его возобнов­ление и возможность расторжения договора любой из сторон в соответствующей форме. Временное же страхование жизни, как и страхование на слу­чай пенсии, в течение всей жизни и т. д., заключается обычно на дли­тельный срок, в течение которого страховщик не имеет права расторгнуть контракт.

3.Классификация личного страхования

Классификация личного страхования производится по разным критери­ям.

1.По объему риска:

- страхование на случай дожития или смерти;

- страхование на случай инвалидности или недееспособности;

-страхование медицинских расходов.

2.По виду личного страхования:

-страхование жизни;

-страхование от несчастных случаев;

-добровольное медицинское страхование.

3.По количеству лиц, указанных в договоре:

- индивидуальное страхование (страхователем выступает одно, от­дельно взятое физическое лицо);

- коллективное страхование (страхователями или застрахованными выступает группа физических лиц).

4.По длительности страхового обеспечения:

- краткосрочное (менее одного года);

- среднесрочное (1-5 лет);

- долгосрочное (6-15 лет).

5.По форме выплаты страхового обеспечения:

- единовременной выплатной страховой суммы;

- с выплатой страховой суммы в форме ренты.

6.По форме уплаты страховых премий:

- страхование с уплатой единовременных премий;

- страхование с ежегодной уплатой премий;

- страхование с ежемесячной уплатой премий.

4.Основные категории личного страхования

По условиям лицензирования в РФ существует три категории, которые образуют систему личного страхования.

Страхование жизни. Страхование жизни на Западе является сильно развитым видом страхования, у нас в силу экономических и политических причин этот вид страхования развит довольно слабо с преобладанием краткосрочного страхования жизни.

Страховой риск при страховании жизни это продолжительность человеческой жизни. Риском не является сама смерть, а время её наступления. Потому, что страховой риск имеет два аспекта:

-смерть в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни;

-дожитие до старости, требующее получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.

В РФ существуют следующие виды страхования жизни:

-страхование жизни на срок;

-пожизненное страхование на случай смерти;

-смешанное страхование жизни;

-страхование дополнительной пенсии;

-возвратное страхование.

Срочное страхование жизни бывает на случай смерти или дожития. При срочном страховании на случай смерти выплата страховой суммы производится в случае, если застрахованный умирает раньше указанного в договоре срока, отсюда следует, что страховую сумму получает выгодоприобретатель. В случае срочного страхования на случай дожития, выплата страховой суммы и начисленных процентов ,производится в случае дожития застрахованного лица до определённого договором срока.

Смешанное страхование жизни наиболее часто включает в себя:

-страхование на дожитие;

-страхование на случай смерти;

-страхование на случай смерти от несчастных случаев.

По смешанной форме страхователь страхует себя, но при этом в договоре указывается выгодоприобретатель.

Если в период действия договора страхования со страхователем происходит несчастный случай, то ему выплачивается часть страховой суммы или полностью, в зависимости от степени утраты здоровья. При дожитии до установленного срока, страхователь получает право получать всю страховую сумму, при условии, что полис был полностью оплачен страховыми взносами. Выплаты полной страховой суммы в связи с дожитием, производится, не зависимо от того, получал ли застрахованный, в период действия договора, страховые выплаты по несчастным случаям.

Страхование дополнительной пенсии (аннуитет). Договор страхования, по которому выплачивается годовая рента, в течение какого-либо периода жизни страхователя, в обмен на уплату однократной премии при подписании договора страхования. На практике годовая рента может выплачиваться ежеквартально, ежемесячно, но в сумме всегда равна начисленной за год.

Чаще всего для оплаты единовременной премии используются страховые суммы, накопленные по смешенному страхованию жизни или страхованию на дожитие. Чаще всего аннуитеты покупают при выходе на пенсию или для образования детей, т.е. в пользу третьих лиц.

Для определения страховых тарифов по аннуитетам используют таблицы смертности не для населения в целом, а для населения, имеющего более высокие показатели здоровья и соответственно меньший коэффициент смертности.

Виды аннуитетов:

-Простой аннуитет (классический), при оплате одноразовой премии застрахованному выплачивается годовая рента пожизненно, если страхователь умирает раньше, чем используется вся внесённая сумма, то её остаток остаётся у страховщика. Если страховая сумма исчерпана, а страхователь живёт, то страховщик выплачивает ему указанную ренту до конца его жизни;

-Отложенный, при заключении договора страхования оговаривается период между заключением договора и началом выплаты ренты, за этот срок назначаются периодические премии для оплаты аннуитета;

-Срочный аннуитет, страховой договор предусматривает выплату ренты только до строго оговоренной даты или до преждевременной смерти;

-Гарантированный аннуитет, по договору предусматривается выплата ренты пожизненно или в течение гарантированного срока в зависимости от того какой из этих периодов окажется более длительным. Таким образом, в случае смерти застрахованного в течение фиксированного периода рента будет выплачена наследникам, единовременно или периодически до окончания этого периода.

Аннуитет защиты капитала, по этому договору страхования застрахованный или наследники получают полную стоимость уплаченных премий в любом случае. Если застрахованный умер раньше, чем сумма выплаченной ренты будет ровна сумме уплаченных премий, то оставшаяся разница выплачивается наследникам. Если застрахованный остается, жив в течение срока действия договора, то он сам получает оплаченный капитал в виде ренты.

По договору «возвратного страхования жизни» страховая компания, возвращает застрахованному или его наследникам при наступлении страхового случая, увеличенный страховой взнос. В случаи смерти – 300% накопленной суммы страховых взносов, в случаи инвалидности I и II группы – 200%, в случаи инвалидности III группы – 150%. Однако, если страховой случай произошёл в первые 6 месяцев, то страхователь получает только всего 100%. Этот договор заключается на неопределённый срок. Договор считается прекращенным, если со страхователем произошёл страховой случай и ему возвращён увеличенный страховой взнос или клиент может прекратить договор страхования, самостоятельно подав соответствующее заявление страховщику. Обычно, он получает назад 90% от выплаченных страховых взносов.

Страхование от несчастных случаев и болезней.

Этот вид страхования предусматривает два вида выплат:

-выплата фиксированной суммы;

-частичную или полную компенсацию дополнительных расходов застрахованного при наступлении страхового случая.

Возможна и комбинация обоих видов выплат.

В объём ответственности страховщика включается:

-нанесение вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

-смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни;

-временная или постоянная утрата трудоспособности по указанным причинам.

Объектом страхования здесь является имущественные интересы застрахованного, связанные с:

-снижение дохода;

-дополнительные затраты при утрате трудоспособности или смерти застрахованного в результате несчастного случая.

Несчастный случай – это непредвиденное событие, следствием которого является потеря здоровья или смерть застрахованного.

Несчастным случаем не считается:

-самоубийство или покушение на него;

-умышленное причинение застрахованного самому себе телесных повреждений;

-травмы и смерть застрахованного полученные в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

Размер страховой суммы установлены по соглашению сторон и именно в этих пределах отвечает страховщик. Общая сумма выплат за один или нескольких страховых случаев не может превышать страховую сумму.

Договор страхования от несчастных случаев может быть заключён на любой срок.

Дата окончания договора обязательно указывается в полисе. Если наступает страховой случай, то страхователь или выгодоприобретатель должен сообщить об этом страховщику с момента, когда у него появилась такая возможность. Страховой случай подтверждается документами из лечебного учреждения. Размер страхового возмещения определяется характером страхового случая и условиями страхования. При временной утрате трудоспособности оплата производится за каждый нетрудовой день в абсолютной сумме, но может так же производиться в размере процента от страховой суммы. Иногда в договоре устанавливается франшиза в днях, срок выплат также ограничивается (пособия по болезни до трёх месяцев, при несчастном случае до 5 лет).

В договоре установлены и фиксированы суммы, они производятся в следующих случаях:

-в случаях смерти;

-при потери глаз;

-при потери конечностей;

-при постоянной или полной нетрудоспособности.

При постоянной утрате общей трудоспособности выплаты производятся по установленным в договоре процентам от страховой суммы, в зависимости от полученной группы инвалидности:

I группа – 80% от страховой суммы;

II группа – 65% от страховой суммы;

III группа – 50% от страховой суммы.

Требование на выплату страховой суммы может быть обращено к страховщику в течение трёх лет со дня наступления страхового случая.

Автострахование от несчастных случаев

По этому полису может быть покрыт риск от несчастных случаев для водителя или пассажиров. Страхование несчастных случаев, связанных с использованием автотранспорта, а также с посадкой и высадкой из него. Несчастные случаи, происходящие в гараже, при ремонте автотранспорта по этому полису не покрывается.

Существуют различные системы автострахования от несчастных случаев:

-страхование одного водителя;

-система страхования мест, когда по дифференцированным целям страхуется место водителя, переднее пассажирское, задние пассажирские. Если машина рассчитана на 5 человек, а в ней находилось 6 человек, то один из них страховку не получит;

-паушальная, договор заключается на определённую страховую сумму и эта сумма при наступлении страхового события делится на число пассажиров, находящихся в автомобиле;

-система профессионального страхования водителей и их помощников.

Медицинское страхование.

Целью медицинского страхования является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включёнными в программу медицинского страхования. В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридические лица, заключающие договор в пользу третьих лиц. Страховым случаем здесь является обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу получения лечебной, консультационной или иной помощи. В договоре обязательно перечислены как медицинские учреждения, так и перечень медицинских услуг, которые он может там получить.

В медицинском страховании всегда существует ряд исключений:

-на страхование не принимаются лица, стоящие на учёте в: наркологическом, психоневрологическом, туберкулёзном, кожно-венерологическом диспансере;

-исключены из покрытия травмы, полученные в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, ряд тяжёлых заболеваний, покушение на самоубийство, членовредительство, умышленное преступление застрахованного, связанного со страховым случаем;

-не оплачиваются медицинские услуги в медицинских учреждениях, не предусмотренных договором страхования.

Обычно, страховые компании предлагают своим клиентам несколько программ. Страхование этих программ различается качеством предоставляемых услуг и ценами.

Договор страхования может быть заключён по следующим условиям:

-гарантирование предоставления медицинских услуг при амбулаторном лечении;

-гарантирование предоставления медицинских услуг при стационарном лечении;

-полная страховая ответственность.

Страховая сумма по договору страхования имеет минимальный предельный уровень, который определяется из перечня медицинских услуг, предусмотренных договором. Конкретная страховая сумма устанавливается индивидуально на основе программы, которую выбирает страхователь. В объём страховой ответственности не включаются обязательства, покрываемые обязательным медицинским страхованием. Договор страхования, обычно, заключается сроком на 1 год. Взносы могут быть уплачены, как единовременно, так и периодичны в течение всего срока страхования. Страхователь получает на руки страховой полис и медицинскую карточку.

Страхование, выезжающих за рубеж

Страхование покрывает риск внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных застрахованным, в результате несчастного случая, а так же смерти во время пребывания за границей

Услуги, которые предоставляются по полису следующие:

-экстренная медицинская помощь;

-эвакуация или патриация, визит родственников, организация оплаты срочного возвращения, вывоз детей оставшихся без присмотра;

-услуги по оказанию юридической и административной помощи;

-услуги по эвакуации водителя и пассажиров в случае неисправности транспортного средства.

Список литературы

1.И.Т. Балабанов, А.И. Балабанов. «Страхование»,учеб.пособие ,

Спб, 2004г.

2.Басаков М. Личное страхование в России Опыт. Проблемы. Перспективы, М.:, ИНФРА-М, 2001г.

3.Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.:, ЮНИТИ, 1998 г.

Практическая часть

Задача № 1

Рассчитайте размер возмещения, используя разные системы выплат возмещения.

Стоимость объекта имущественного страхования C, руб.

15000

Тариф, используемый при данном виде страхования Т, %

5

Размер премии P, руб.

600

В договоре оговорена франшиза f

Безусловная

2% от

суммы договора

Размер ущерба У, руб.

12000

РЕШЕНИЕ

Расчет суммы страхового возмещения производится исходя из условий договора страхования. При этом из суммы понесенных затрат могут производиться три основных вида вычетов: износ, недострахование и франшиза.

Рассчитаем размер страховой суммы S исходя из тарифа, используемого при данном виде страхования и размера премии:

руб.

В данном случае имеет место недострахование (неполное имущественное страхование) т.к. страховая сумма в договоре страхования (12000 руб.) ниже страховой (действительной) стоимости (15000 руб.). В этом случае ущерб оплачивается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Франшиза устанавливается в договоре страхования и определяет величину собственной ответственности клиента в понесенных убытках. Безусловная франшиза вычитается из суммы возмещения в любом случае. Размер франшизы составит: руб.

Таким образом, размер страхового возмещения составит:

руб.

Задача № 2

Определите страховой взнос страхователя при условии, что страховая сумма равна 120 тыс. рублей.

Для решения этой задачи рассчитайте по страхованию домашнего имущества со­гласно методике Росстрахнадзора, утвержденной распоряжени­ем № 02-03-36 от 08.07.1993 г.:

а)основную часть нетто-ставки на 100 рублей страховой суммы;

б)рисковую (гарантированную) надбавку при условии гарантии безопасности 0,95 и коэффициента, зависящего от га­рантии безопасности, 1,645;

в)нетто-ставку на 100 рублей страховой суммы;

г)брутто-ставку на 100 рублей страховой суммы.

Исходные данные

Показатель

Вероятность наступления страхового случая Р

0,03

Средняя страховая сумма , тыс. руб.

150

Среднее страховое возмещение , тыс.руб.

500

Количество заключенных договоров n

1200

Гарантия безопасности

0,95

Коэффициент

1,645

Доля страховой нагрузки в структуре тарифа f, %

22,7

Решение

а) Находим основную часть нетто-ставки на 100 руб. страховой суммы по формуле:

руб.

б) Находим рисковую (гарантированную) надбавку. При отсутствии данных о среднеквадратическом отклонении страхового возмещения для вычисления рисковой надбавки используется формула:

руб.

в) Находим нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы по формуле:

руб.

г) Находим брутто-ставку на 100 руб. страховой суммы по формуле:

руб.

Страховой взнос

=

Страховая сумма

Страховой тариф

=

12000017,52

=

21024 руб.

100

100

Задача № 3

В результате ДТП пострадали два легковых автомобиля.

Один автомобиль признан не подлежащим восстановлению (гибель а/м).

Второй автомобиль признан поврежденным.

Рассчитайте размер ущерба потерпевших, определите совокупный ущерб и найдите размер выплаченного возмещения каждому владельцу автомобиля с учетом предела ответственности страховщика по ОСАГО. Исходные данные к задаче смотрите в приложении 1.

Исходные данные

Показатель

Первый а/м

Стоимость С1, руб.

50000

Износ на дату страхового случая И1, %

22

Услуги по эвакуации Уэв.1, руб.

3000

Услуги эксперта Уэксп1, руб.

3000

Второй а/м

Стоимость С2, руб.

95000

Износ на дату страхового случая И2, %

31

Услуги по эвакуации Уэв.2, руб.

3000

Услуги эксперта Уэксп.2, руб.

3000

Стоимость ремонта Ср2, руб.

25000

Стоимость новых деталей и запчастей (на замену) Сд2, руб.

20000

Решение

В данном случае речь идет о причинении вреда имуществу потерпевшего. В соответствие с разделом IX Правил ОСАГО, утвержденных постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03, возмещению в пределах страховой суммы (160000 при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших) подлежат:

Владельцу первого автомобиля:

а) реальный ущерб (стоимость автомобиля с учетом износа на дату наступления страхового случая);

б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (услуги по эвакуации, услуги эксперта).

Владельцу второго автомобиля:

а) реальный ущерб (стоимость новых деталей и запчастей, с учетом износа автомобиля на дату наступления страхового случая);

б) расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (услуги по эвакуации, услуги эксперта, стоимость ремонта,).

Определим размер ущерба потерпевших:

Владелец первого автомобиля:

руб.

Владелец второго автомобиля:

руб.

Совокупный ущерб составляет:

руб., что не превышает страховой суммы, следовательно возмещается полностью.

Размер выплаченного возмещения, согласно Правил ОСАГО, составит:

Владельцу первого автомобиля:

руб.

Владельцу второго автомобиля:

руб.

Задача № 4

В результате ДТП причинен вред здоровью потерпевшего. Потерпевший является индивидуальным предпринимателем (т.е. не имеет право на пособие по временной нетрудоспособности по системе государственного социального страхования).

Определите размер страховых выплат, если потерпевшим предъявлены страховщику все положенные документы.

Исходные данные

Название документа

Больничный лист

сроком на 30 раб. дней

Направление на реабилитацию в санаторий и счет на оплату санаторного лечения

сроком на 14 раб. дней,

в сумме 17000 руб.

Справка о годовом доходе, руб.

250000

Выписки из мед. карты и счета из аптек, руб.

4000

Выписки из мед. карты и счета за 5 сеансов массажа

по 400 руб. за сеанс

Оплата дополнительного ухода, руб.

6000

Решение

При повреждении здоровья потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы (не более 160000 рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего) подлежат:

а) утраченный потерпевшим доход, который он определенно мог иметь на день причинения ему вреда (оплата временной нетрудоспособности за рабочие дни);

б) дополнительно понесенные расходы (санаторно-курортное лечение, приобретение лекарств, расходы на лечение (массаж), посторонний уход (не более 10 % страховой суммы)).

Таким образом, размер страховых выплат складывается из следующих составляющих:

Оплата временной нетрудоспособности

Среднемесячный доход потерпевшего (рассчитывается исходя из справки о годовом доходе) : .

Среднедневной доход потерпевшего (Nраб.=20 – число рабочих дней в месяце, когда произошло ДТП): руб.

Таким образом, сумма возмещения по временной нетрудоспособности составит:

руб.

Дополнительные расходы

Такие виды дополнительно понесенных расходов, как санаторное лечение, массаж и приобретение лекарств возмещаются потерпевшему, согласно предоставленных документов.

Страховая сумма составляет 160000 руб. Возмещение постороннего ухода не превышает 10% страховой суммы, т.е. 16000 руб. Таким образом, оплата постороннего ухода в сумме 6000 руб. возмещается полностью.

Потерпевший предоставил все необходимые документы, поэтому размер возмещения по дополнительным расходам составит:

Uдоп. = Ссан.+ См.+ Сл+ Сд.у.= 17000 + 4005 + 4000 + 6000 = 29000 руб.

Общий размер страховых выплат составит:

U = Uнетр.+ Uдоп.= 45833 + 29000 = 74833 руб.

Размер возмещения не превышает страховой суммы, значит, будет выплачен полностью.

Задача № 5

В результате ДТП причинен имущественный вред владельцу автомобиля. Ремонт автомобиля потерпевшим проводился самостоятельно.

Рассчитайте размер выплаченного страховщиком возмещения. Степень износа рассчитайте помесячно по одному проценту в месяц, суммируя с размером износа на момент заключения договора.

Исходные данные

Параметры

Стоимость а/м на дату заключения договора

95000

Дата заключения договора

февраль 2004 г.

Износ на момент заключения договора, %

23

Дата страхового случая

январь 2005 г.

Услуги по эвакуации, руб.

3000

Услуги эксперта.

3000

Оплата хранения а/м на стоянке (три дня)

500 руб. в сутки

Счет за ремонт

42000

Стоимость приобретенных новых зап. частей, руб.

10000

Средняя сложившаяся цена по региону на аналогичные ремонтные услуги, руб.

35000

Средняя сложившаяся цена по региону аналогичных деталей и запчастей (на замену)

12000

РЕшение

Рассчитаем степень износа автомобиля на момент страхового случая:

Дата

Степень износа, %

Стоимость а/м с учетом износа

февраль 2004 г.

23

73150

март 2004 г.

24

72200

апрель 2004 г.

25

71250

май 2004 г.

26

70300

июнь 2004 г.

27

69350

июль 2004 г.

28

68400

август 2004 г.

29

67450

сентябрь 2004 г.

30

66500

октябрь 2004 г.

31

65550

ноябрь 2004 г.

32

64600

декабрь 2004 г.

33

63650

январь 2005 г.

34

62700

В данном случае речь идет о причинении вреда имуществу потерпевшего. В соответствие с разделом IX Правил ОСАГО, утвержденных постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03, возмещению в пределах страховой суммы (120000 при причинении вреда имуществу одного потерпевшего) подлежат:

а) реальный ущерб (стоимость ремонта и зап. частей);

б) иные расходы, произведенные потерпевшим в связи с причиненным вредом (услуги по эвакуации, хранение поврежденного автомобиля, услуги эксперта).

Поскольку ремонт производился самостоятельно, размер возмещения затрат на ремонт и зап. части не превышает средних сложившихся цен по региону на аналогичные услуги и зап. части.

Таким образом, размер выплаченного возмещения, согласно Правил ОСАГО, составит:

руб.