Основные направления деятельности банка


Реферат >> Банковское дело

ОТЧЕТ

о прохождении производственной практики

на ОАО АКБ «Росбанк» ДО Байкальский

Студент: . Руководитель практик от кафедры: ДубовикН.Г.

Руководитель практики от предприятия:

Иркутск 2010
Содержание:

Глава 1 Общая характеристика АКБ «Росбанк»­­­­­­­­­­­­­­­­­­­______________________________3

1.1 История банка______________________________________________________3

1.2 Основные направления деятельности банка______________________________4

1.3 Руководство банка____________________________________________________6

1.4 Текущее финансовое состояние банка___________________________________7

1.5 Банк и общество_____________________________________________________8

Глава 2 Деятельность АКБ «Росбанк» ДО «Байкальский»_____________________9

2.1 Кредиты____________________________________________________________9

2.2 Ежедневные услуги__________________________________________________11

2.3 Банковские карты___________________________________________________13

2.4 Сбережения и инвестиции____________________________________________15

2.5 Ипотека_____________________________________________________________16

Приложение 1 Дневник практики___________________________________________17

Приложение 2 Характеристика_____________________________________________19

Глава 1 Общая характеристика АКБ «Росбанк»

    1. История банка

Банк был зарегистрирован в 1993 году под именем «Независимость». В кризисном 1998 году был перекуплен структурами промышленно-финансовой группы «Интеррос» и выступил в качестве бриджующего для обанкротившегося «ОНЭКСИМбанка» Владимира Потанина и Михаила Прохорова. В 2002 году Росбанк подмял под себя и инвестиционный банк «МФК» также из группы «Интеррос», основным промышленным активом которой является ГМК «Норильский никель», а уже в 2003 купил всего за 200 млн $ банковскую группу «ОВК», крупнейшую розничную группу на том момент в России. К июлю 2005 г. консолидация бизнеса Росбанка и шести банков ОВК (Первое ОВК, Центральное ОВК, Поволжское ОВК, Приволжское ОВК, Сибирское ОВК, Дальневосточное ОВК) успешно завершилась.

Сегодня Росбанк имеет 46 филиалов и 570 офисов продаж во многих регионах России, почти 50 офисов в Москве, 6 дочерних иностранных компаний, среди которых самыми крупными являются Rosbank (Швейцария) и «Белросбанк» (Беларусь). Филиалы банка действуют в 71 регионе Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии. Более 13 тысяч сотрудников Росбанка без учета дочерних банков и компаний сегодня обслуживают порядка 60 тысяч корпоративных клиентов и 3 миллиона физических лиц. Банком выпущено более 3 млн пластиковых карт, в том числе более 55 тысяч чиповых, количество банкоматов достигло 1’900 устройств.

    1. Основные направления деятельности банка

Ключевыми направлениями деятельности Росбанка являются розничное, корпоративное, инвестиционно-банковские услуги и работа с состоятельными частными клиентами (private banking). В настоящий момент Росбанк обладает одной из крупнейших в стране региональной сетью: около 600 подразделений сети в 70 регионах Российской Федерации. Его дочерние банки работают в Белоруссии и Швейцарии.

Наиболее важным для банка является развитие розничного бизнеса. Росбанк активно работает с населением, предлагая различные варианты вкладов и разнообразные кредитные продукты. Банк занимает лидирующие позиции на рынке потребительского кредитования. Частными клиентами Росбанка являются более 3 миллионов человек.

Росбанк обслуживает около 8 тысяч крупных компаний. Среди клиентов банка такие известные отечественные компании как ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», СК "Согласие", ЗК "Полюс", "Седьмой континент", Холдинг МРСК и другие.

Росбанк активно развивает инвестиционное направление деятельности, являясь крупнейшим организатором и андеррайтером на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций.

Плодотворное сотрудничество с отечественными и зарубежными финансово-кредитными институтами обеспечивает высокое доверие к Росбанку, что позволяет на выгодных условиях проводить клиентские платежи, эффективно управлять собственной ликвидностью и привлекать ресурсы для клиентов. Корреспондентская сеть Росбанка включает Bank of New York, JP Morgan Chase Bank N.A., the Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, Ltd., SMBC, Deutsche Bank AG, Commerzbank AG, Credit Suisse, UBS, HSBC Bank USA N.A., Nordea Bank Norge A.S.A., SEB, BBVA, ING и другие надежные банки.

Росбанк является одним из лидеров рынка финансовых услуг малому и среднему бизнесу, обслуживая более 44 тыс. клиентов. Банк предлагает малым и средним предприятиям комплексный сервис, включая специально разработанные кредитные продукты.

Значительные результаты демонстрирует и направление private banking. Сегодня в Росбанке обслуживается более 1800 счетов частных состоятельных клиентов, объем средств на их счетах уже превысил 2,2 млрд. долларов США.

На протяжении всей своей истории Росбанк большое внимание уделяет реализации социальных проектов. Один из них — грантовая программа «Новый день», которую банк проводит с 1999 года. В Росбанке также действует внутрикорпоративная благотворительная программа частных пожертвований сотрудников банка «Право помогать есть у каждого». Банк поддерживает и культурные проекты: выставочные программы Музеев московского Кремля, новые постановки театра «Современник».

Росбанк имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств: Moody’s, Standard & Poor’s и Fitch. В 2008 году стал обладателем Гран-при Премии «Банк года» в итоговой премии «Финансовая элита России 2008». В 2006 и 2008 гг. Росбанк был признан лучшим финансовым институтом России, по версии авторитетного британского журнала «The Banker».

Росбанк — один из самых надежных российских банков. Это делает его привлекательным для всех, кто хотел бы сохранить и приумножить накопленные денежные средства, получить качественные банковские услуги.

    1. Руководство банка

Совет директоров

Председатель Совета директоров

Маттеи Жан-Луи Директор розничной сети группы «Сосьете Женераль» за пределами Франции

Члены Совета директоров

Алиев Герман Рафикович Заместитель генерального директора ЗАО «Холдинговая компания ИНТЕРРОС»

Гилман Мартин Грант Профессор экономики, руководитель Центра экономической политики Высшей школы экономики

Голубков Владимир Юрьевич Председатель Правления ОАО АКБ «РОСБАНК»

Жакмин Арно Заместитель финансового директора группы «Сосьете Женераль»

Захарова Марианна Александровна Директор Юридического департамента ЗАО «Холдинговая компания ИНТЕРРОС»

Прабхкират Синх Нарула Управляющий директор Swaraj Capital LLC, New York

Пуарье Кристиан Старший советник председателя Совета директоров и председателя Правления группы «Сосьете Женераль»

Шрик Кристиан Старший советник председателя Совета директоров и председателя Правления группы «Сосьете Женераль»

    1. Текущее финансовое состояние банка

Акционерный коммерческий банк «Росбанк» — многопрофильный частный финансовый институт, один из лидеров российской банковской системы. По состоянию на 1 апреля 2010 г. собственный капитал Росбанка составил 42 910,26 млн. рублей, а суммарные активы – 1 196 804,48 млн. рублей. Основными акционерами банка являются французская банковская группа «Сосьете Женераль» (64,7%) и российская компания ХК «Интеррос» (30,3%). В феврале 2010 акционеры договорились об объединении Росбанка и других российских дочерних банков «Сосьете Женераль» (BSGV, DeltaCredit, Русфинанс).

Росбанк последовательно реализует стратегию создания универсального финансового института национального масштаба и обслуживает все категории клиентов.

    1. Банк и общество

Деятельность Росбанка в области благотворительных и социальных проектов

Росбанк рассматривает благотворительность и другие социальные инициативы как важную часть своей бизнес-деятельности. Банк стремится внести посильный вклад в развитие нашей страны, консолидировать усилия различных организаций и людей в достижении конкретных результатов на благо нынешнего и будущих поколений граждан России.

Так, с 1999 года Росбанк проводит ежегодный конкурс социальных грантов в рамках благотворительной программы «Новый день». Программа поддерживает наиболее интересные и эффективные проекты некоммерческих общественных и государственных организаций, работающих с сиротами, инвалидами, трудными подростками, а также беспризорными и одаренными детьми. За время работы программы было проведено 9 конкурсов, профинансировано 538 проектов на общую сумму более 1 870 000 долларов.

Социальная деятельность Росбанка подразумевает не только централизованное финансирование проектов, но и предоставление своим сотрудникам возможности оказывать добровольную благотворительную помощь. В рамках внутрикорпоративной программы «Право помогать есть у каждого» банк поддерживает стремление своих сотрудников помогать и удваивает их денежные пожертвования из своего бюджета.

Росбанк считает важным помогать российским институтам культуры и искусства. Так, уже более 10 лет банк является генеральным партнером «Современника», поддерживая постановки новых спектаклей легендарного московского театра.

Росбанк уделяет большое внимание сотрудничеству с музеем-заповедником «Московский Кремль», помогая осуществлять уникальные, в том числе, международные выставочные проекты. С 2006 года банк входит в Общество Друзей Музеев Московского Кремля.В рамках своей благотворительной деятельности Росбанк финансирует проведение спортивных мероприятий

Глава 2 Деятельность АКБ «Росбанк» ДО «Байкальский»

2.1 Кредиты

С каждым днем кредитование становится все более привлекательным для населения. На приемлемых условиях Росбанк предоставляет как кредиты на покупку автомобиля, квартиры, бытовой техники или предметов домашнего обихода, так и нецелевые кредиты, то есть непосредственно выдает денежные средства.

Каждому заемщику – Пакет банковских услуг бесплатно.

  • Автокредиты

Росбанк, один из лидеров российского рынка автокредитования, предоставляет возможность приобретения в кредит автомобилей российского и иностранного производства:

Автокредит на новые автомобили: Автоэкспресс, Автоэкспресс без страховки и Автостатус

Автокредит на автомобили с пробегом: Автоэкспресс, Автоэкспресс без страховки и Автостатус

Программа государственного субсидирования автокредитов

Государственная программа утилизации автомобилей

Программа "Смени автомобиль" - специальное предложение для действующих заемщиков Банка

Совместные программы с партнерами Банка

  • Нецелевые кредиты

Нецелевые кредиты Росбанка можно использовать на любые цели: на текущие расходы, крупные покупки, ремонт, проведение торжеств, оплату услуг и т.п. Вы можете выбрать любой из предложенных продуктов:

кредит «Просто деньги» - без поручительства и оформления залога с минимальным сроком оформления;

кредит «Большие деньги» - на большие суммы с более низкой процентной ставкой под поручительство.

  • «Экспресс-кредиты» на оплату товаров и услуг

«Экспресс-кредиты» Росбанка - это возможность приобрести любой понравившейся Вам товар, даже если Вы не располагаете в данный момент необходимой суммой.

  • Кредитные карты

Росбанк предлагает к Вашим услугам:

кредитную карту – с беспроцентным периодом кредитования до 62 календарных дней;

овердрафт – кредит по банковской карте для клиентов Банка,с помощью которых Вы имеете возможность воспользоваться кредитом в пределах установленного лимита неограниченное количество раз, получив дополнительные денежные средства для совершения необходимых покупок, оплаты услуг и снятия наличных денежных средств.

2.2 Ежедневные услуги

  • Пакеты банковских услуг

Росбанк предоставляет возможность оформления «Пакета банковских услуг», включающего личный банковский счет и полный комплекс ежедневных услуг. Среди пакетов «Стандарт», «Комфорт» и «Элит» Вы сможете выбрать подходящий именно Вам набор услуг по оптимальной стоимости.

  • Денежные переводы

Переводы по системам Аллюр (срочный денежный перевод через отделения Росбанка в рублях РФ, долларах США, ЕВРО) и MONEYGRAM (перевод денежных средств в режиме реального времени в долларах США) позволят Вам осуществить денежные переводы в любую точку мира, не открывая при этом счет в Банке. Отправление и получение переводов осуществляется по предъявлению документа, удостоверяющего личность.

  • Банковские карты

Росбанк предлагает следующие банковские карты в рамках «Пакетов банковских услуг»: MasterCard (Standard, Gold), VISA (Classic, Gold), Maestro и VISA Electron (в том числе неименные). Вкладчикам предлагается оформление банковской карты «Вклад». В рамках кредитных программ Росбанка банковские карты оформляются по программам «Экспресс-кредит» и «Автоэкспресс-кредит». Существует также Maestro - Авто-экспресс-кредит.

Кроме того, Росбанк предлагает Дополнительные услуги по банковским картам. Если Вам необходима более подробная информация, обратитесь к Часто задаваемые вопросам или "Горячей линии".

  • Платежи и выплаты

Росбанк предоставляет широкие возможности для осуществления платежей в адрес различных компаний. Прием платежей производится как в отделениях банка, так и через банкоматы. Вы можете оплатить коммунальные и телекоммуникационные услуги, внести платеж за обучение, осуществить выплату в адрес страховых компаний, пенсионных фондов и других получателей.

  • Другие

Росбанк предоставляет Вам множество дополнительных услуг, например, Кассовое обслуживание или Документарные операции. Кроме того, Вы можете арендовать у нас Сейфовые ячейки, с легкостью оформить Государственные жилищные сертификаты или использовать систему Дистанционного обслуживания.

2.3 Банковские карты

Росбанк является полноправным членом международных платежных систем VISA International и MasterCard International и эмитирует следующие виды карт:

VISA Electron, Cirrus/Maestro - самые распространенные в мире электронные дебетовые карты.

VISA Classic, MasterCard Mass - карты, наиболее удобные для людей среднего достатка и являющиеся отличной заменой громоздкому кошельку.

VISA Gold, MasterCard Gold - "золотые" карты.

VISA Platinum, MasterCard Platinum - это карта, которая помимо эксклюзивного статуса предлагает целый ряд преимуществ и дополнительных услуг для держателя карты.

VISA Infinite - самый привилегированный продукт в иерархии карт платежной системы Visa International.

MasterCard World Signia - это карта является самой престижной и элитной программой. Услуги клиентам оказываются с учетом их индивидуальных потребностей и включают круглосуточную службу консьержей.

MasterCard «РОСБАНК – Экспресс Кард» - полноценная банковская карта с возможностью безналичной оплаты проезда в Московском метрополитене.

Visa/ MasterCard - «Мой стиль» - карта с индивидуальным дизайном.

MasterCard «ТРАНСАЭРО-РОСБАНК» - совместный проект Росбанка и одной из крупнейших авиакомпаний России «Трансаэро». Кроме привычных функций платежной системы, владельцам карт предоставляется возможность воспользоваться рядом привилегий, предоставляемых авиакомпанией.

Держатели карт VISA и MasterCard, эмитированных Росбанком, имеют возможность:

оплачивать товары и услуги и получать наличные денежные средства в любой стране мира и в любой валюте;

получать наличные денежные средства в рублях РФ и долларах США в сети банкоматов Росбанка и спонсируемых им банков по тарифам Росбанка;

получать круглосуточную клиентскую поддержку;

в случае кражи/утери карты — заблокировать ее в любое время суток;

оформить дополнительные банковские карты на другое лицо для распоряжения средствами по счету;

оформить страховку банковской карты от случаев утери или кражи карты, а также от случаев кражи снятых с карты наличных денежных средств.

2.4 Сбережения и инвестиции

В Росбанке Ваши финансовые средства будут надежно защищены и могут быть увеличены посредством инвестиционной деятельности.

  • Вклады

В рамках единой продуктовой линии «Вклады физических лиц» Росбанк предлагает различные виды вкладов в рублях РФ, долларах США, и евро. Наиболее выгодный из них: «Осенний» - среди вкладов с невысокими минимальными суммами, вклад «РОСБАНК - SOCIETE GENERALE» - среди вкладов для состоятельных клиентов. Здесь же Вы найдете Информацию о системе страхования вкладов.

  • Операции с драгоценными металлами

Драгоценные металлы обладают уникальными физическими и потребительскими свойствами, предоставляя хорошие возможности для диверсификации вложений. Мы подробно расскажем Вам об Инвестициях в драгоценные металлы, представим Курсы покупки-продажи и Ставки по вкладам.

  • Услуги на фондовом рынке

Росбанк готов предоставить всем заинтересованным лицам Услуги Депозитария, доступные ранее только профессиональным участникам рынка ценных бумаг. Помимо высокой капитализации банка высокая надежность хранения ценных бумаг в Депозитарии Росбанка обеспечивается передовыми информационными технологиями, квалифицированными кадрами, а также новейшим оборудованием. Доверительное управление активами - один из способов срочного и доходного размещения активов (денежных средств и ценных бумаг), подразумевающий предоставление клиенту-учредителю управления профессионального комплекса индивидуальных услуг за комиссионное вознаграждение.

2.5 Ипотека

Росбанк предлагает Вам выгодную, доступную и удобную программу ипотечного жилищного кредитования, благодаря которой можно приобрести понравившееся жилье уже сейчас!

Ипотечные кредиты Росбанка позволят наиболее эффективно использовать Ваши финансовые возможности и выбрать условия кредитования, подходящие именно для Вас.В Росбанке Вы можете получить ипотечный кредит под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости на покупку квартиры на вторичном рынке жилья или в новостройке, земельного участка, на строительство частного дома и на любые другие цели.

10 аргументов в пользу доступной ипотеки

МИНИМАЛЬНЫЙ размер первоначального взноса – от 20% стоимости квартиры.

БЕСПЛАТНОЕ рассмотрение заявки на кредит – до 5 рабочих дней.

Рассматриваются различные виды доходов.

Учитывается совокупный доход семьи, в т.ч. гражданских супругов.

Гражданство и место регистрации не имеют значения.

Положительное решение Банка действует в течение 3-х месяцев.

Предусмотрены льготные условия кредитования для сотрудников корпоративных клиентов Банка.

Бесплатное досрочное погашение по кредитам под залог имеющейся недвижимости уже через 3 месяца пользования кредитом.

Наличие межрегиональной программы кредитования, позволяющей подать заявку и документы на оформление кредита в городе, где Вы проживаете и работаете, а приобрести квартиру в любом другом городе, где присутствует филиал Росбанка.

Удобство погашения кредита – возможность осуществлять платежи по кредиту в любом ближайшем для Вас отделении Банка (около 600 офисов по всей России), через банкоматы с функцией приема денег, отделения Почты России или другими удобными для Вас способами.

Приложение 1

ДНЕВНИК

по производственной практике за период

с 18.06.2010 по 21.07.2010

Студента 3курса МЭ 07-4 А. А.

Специальность Мировая экономика

Дата выпол-нения работы

Рабочее место

Краткое содержание выполненных работ

Отметка руководителя практики от производства

21.06

Операционный отдел

Изучал Устав ОАО «АКБ Росбанк» цели и задачи, а также режим работы, охрану труда и технику безопасности.

22.06

Операционный отдел

На основе должностных инструкций ознакомился с обязанностями операциониста и главного специалиста.

23.06

Операционный отдел

Изучил эффективность и экономичность структуры управления, механизмы его совершенствования.

24.06-27.06

Операционный отдел

Свод дня. Сверял с бухгалтерским журналом.

28.06-1.07

Операционный отдел

Визуализация банковских карточек

2.07-4.07

Операционный отдел

Создавал реестр кодовых слов.

5.07-8.07

Операционный отдел

Составлял досье физических лиц.

9.07-11.07

Операционный отдел

Занимался формированием документов для клиентов

12.07-14.07

Кредитный отдел

Консультировал потенциальных заемщиков по оформлению кредита в банке.

15.07-17.07

Операционный отдел

Составлял реестры (ведение отчетности).

18.07

Операционный отдел

Рассмотрел структуру и функции аппарата управления банком. Регламентация деятельности структурных подразделений, их внутренняя структура, связи с другими структурными подразделениями.

Приложение 2

Характеристика

Настоящая характеристика дана студенту Иркутского государственного технического университета .

За время прохождения практики в ОАО АКБ «Росбанк» ДО Байкальский проявил себя дисциплинированным, стремящимся к получению знаний, навыков и умений, необходимых в данной области управления. 

Основной задачей его практической работы стало ознакомление с основными аспектами работы операционного и кредитного отделов банка. Под руководством  опытного специалиста изучал основные законодательные и  нормативные правовые акты, методические материалы, структуру и штат предприятия, его профиль, специализацию и перспективы развития; финансовую политику и стратегию банка,  определения перспективной и  текущей потребности в клиентах,  функции аппарата управления банком, оформления, ведения и хранения документации, порядок формирования и ведения банка данных о клиентах банка, порядок составления установленной отчетности.

А. А. за время прохождения практики показал хороший теоретический уровень подготовки в вопросах банковского дела. Всю порученную работу выполнял добросовестно. Стремился приобретать новые знания, чтобы быть ещё более полезным.

Помогала оформлять личные дела клиентов. Показал хорошие знания владения основными компьютерными программами.

Ко всем заданиям своей практики   А. А. относился очень ответственно, поручения с документами выполняла аккуратно. Практическая работа  заслуживает отличной оценки.

Руководитель практики от предприятия (подпись)____________________________________

Печать

19